Bankowość

Na przełomie stycznia i lutego wygasają kadencje większości członków Rady Polityki Pieniężnej i prezydent oraz nowa większość parlamentarna mogą wybrać swoich przedstawicieli. W ocenie ekonomistów i analityków znajdą się w niej zwolennicy luzowania polityki monetarnej Narodowego Banku Polskiego. Znaczących obniżek stóp oczekiwać jednak raczej nie należy.

W I kwartale tego roku OPTeam planuje sfinalizować przejęcie pakietu kontrolnego Polskich ePłatności. Spółka sfinansuje tę operację dzięki współpracy z Innova Capital. Poszukuje też podmiotu, którego kupno pozwoli jej przekształcić się z integratora w producenta systemów informatycznych.

Wprowadzenie ustawy o pomocy frankowiczom w takiej postaci, jaką zaproponowała Kancelaria Prezydenta, jest mało realne – uważa Kamil Stolarski z Haitong Banku. Projekt zakłada, że bank poniósłby 70 proc. kosztów przewalutowania, a kredytobiorca mógłby zrezygnować ze spłaty kredytu, oddając bankowi swoją nieruchomość. Zdaniem analityka ustawa bardzo niekorzystnie wpłynęłaby na gospodarkę, a Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową szacuje jej koszt na 13,6 mld zł.

Rynek private banking w Polsce będzie rósł w tempie 19 proc. rocznie do 2020 roku – wynika z badań przeprowadzonych przez Citi Handlowy i „The Economist”. Liczba klientów tego typu usług, czyli osób z płynnymi aktywami wartymi przynajmniej 3 mln zł, szacowana jest na 40–50 tys. osób. Oprócz tradycyjnej oferty banku osoby te interesują się także rynkiem walutowym oraz produktami strukturyzowanymi. Przyszłość z kolei stanowi kompleksowa oferta ubezpieczeniowa.

To nie jest dobry czas dla polskiego sektora finansowego – ocenia Kamil Stolarski z Haitong Banku. Ryzyko polityczne, projekt ustawy o podatku bankowym i wymiana kluczowych menadżerów nie służą ich dobrej wycenie na giełdzie. Pomóc mogliby zagraniczni inwestorzy, ale ci raczej na polską giełdę szybko nie wrócą.

Od nowego roku w Polsce będzie działać sieć kilkuset Gotówkomatów, czyli samoobsługowych maszyn udzielających m.in. szybkich pożyczek. To zupełnie nowy kanał dystrybucji usług finansowych. Automaty nie wymagają posiadania konta w banku ani obsługi internetu. Do otrzymania pożyczki wystarczy dowód osobisty. Właściciel urządzeń zapowiada, że pracuje nad rozszerzeniem zakresu ich funkcji, tak by klienci mogli za ich pośrednictwem zapłacić też np. rachunki, wykupić polisę ubezpieczeniową czy skonsolidować swoje kredyty.

W okresie przedświątecznym baza nowych klientów firm pożyczkowych rośnie o 20 proc. – wynika z danych podawanych przez Związku Firm Pożyczkowych. Dynamika jest większa niż w ciągu roku. W listopadzie i w grudniu klienci pożyczają też nieco większe kwoty. Firmy konkurują o klientów z bankami, dlatego starają się ułatwiać cały proces i obniżać oprocentowanie.

Wartość kredytów w Polsce dla sektora niefinansowego po pierwszym półroczu wynosiła 939 mld zł. Dług sektor prywatnego to blisko 75 proc. PKB, co jest rezultatem dużo niższym niż granica ryzyka ustalona przez Komisję Europejską (133 proc.). Bardziej zadłużeni są konsumenci niż przedsiębiorcy i to oni mają częściej problemy ze spłatą zobowiązań. Odsetek złych kredytów nie jest jednak wysoki.

Zdecydowana większość polskich firm, szczególnie małych i średnich, rozwija się, korzystając ze środków własnych. Gdyby dostęp do finansowania zewnętrznego był łatwiejszy, skala ich inwestycji byłaby znacznie większa. Świadczą o tym dane Banku Gospodarstwa Krajowego. Dzięki gwarancjom de minimis do sektora MŚP trafiło 12 mld zł kredytów więcej. To się przekłada na ponad 50 tys. miejsc pracy – tych nowych i tych niezlikwidowanych w czasie kryzysu.

Firmy leasingowe otwierają się na konsumentów indywidualnych. Niektóre z nich pracują nad rozwojem oferty leasingu konsumenckiego, dzięki któremu osoby prywatne będą mogły sfinansować na przykład kupno samochodu. W Europie leasing konsumencki stanowi nawet 30 proc. biznesu firm działających w tej branży.

W przyszłym roku liczba osób zamożnych przekroczy milion. Według danych KPMG z usług bankowości prywatnej korzysta co piąta osoba definiowana jako zamożna oraz blisko połowa osób bardzo zamożnych i bogatych. Wśród nich możemy spotkać zarówno inwestorów konserwatywnych, zainteresowanych głównie lokatami i obligacjami, jak i inwestorów skłonnych do podejmowania większego ryzyka. W związku z tym rośnie również zapotrzebowanie na usługi doradcze w bankach.

Długi częściej wynikają nie z zasobności portfela, ale z cech charakteru, wyznawanych wartości czy podejścia do życia. Z badania „Portret zadłużonych Polaków” Grupy KRUK i Domu Badawczego Maison wynika, że największą grupę wierzycieli stanowią Zapominalscy. To grono osób, które po prostu zapomniało w terminie spłacić należność. Najmniejszą grupę, ale również najmniej rzetelną, stanowią Unikający, czyli osoby, które często nie czują potrzeby spłaty swoich zobowiązań.

Polski model nadzoru nad rynkiem finansowym nie odbiega od europejskich standardów i dobrze poradził sobie podczas kryzysów finansowych. Skoro sprawdził się w praktyce, to nie wymaga gruntownych zmian – ocenia dr Wojciech Rogowski z Instytutu Allerhanda.

Coraz więcej osób podchodzi do oszczędzania świadomie – wynika z raportu „Postawy Polaków wobec finansów” Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy. Ponad połowa odkłada swoje nadwyżki finansowe. Jednocześnie spada odsetek osób, które żyją z miesiąca na miesiąc. Choć większość z nas planuje wydatki z krótkim wyprzedzeniem, to rośnie liczba osób oszczędzających z myślą o przyszłości. Dwukrotnie wzrosła też liczba inwestujących i oszczędzających, którzy korzystają z profesjonalnych porad.

Blisko 2/3 klientów korzystających z usług spółki Millennium Leasing związanych jest z branżą usługową. Istotną rolę odgrywa także leasing maszyn i urządzeń. Ostatnio firma informowała o wygraniu dwóch przetargów na autobusy miejskie. W ramach współpracy z Solarisem sfinansowana zostanie dostawa łącznie 100 nowych pojazdów, które trafią do Łodzi i Warszawy. Jak podkreśla prezes Wojciech Rybak, jest to specyficzny sektor, który wymaga sporego doświadczenia w zakresie postępowania przetargowego.